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イオン銀行カードローンは消費者目線で大人気!気になる特徴とは?

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イオン銀行カードローンは消費者目線で大人気!気になる特徴とは?

イオン銀行カードローンは消費者目線の条件で大人気!気になる特徴とは?

1.イオン銀行のカードローンとは?
2.イオン銀行カードローンの特徴
3.気になる金利について
4.自分は審査に通る?
5.申込方法が知りたい!
6.いくらまで借りられるの?
7.返済について
8.まとめ

買い物の途中でフラッと立ち寄れて、とっても便利なイオン銀行。電子マネーWAONなど、さまざまなサービスで人気です。

イオン銀行の「カードローン」は、主婦でも借り入れが出来るカードローンとして人気があります。急な出費がある時に頼れるイオン銀行カードローンを徹底解説します!

1.イオン銀行のカードローンとは?

イオン銀行のカードローンとは?

▼【カードローンの種類と特徴

カードローンとは、銀行や消費者金融などの金融機関から無担保で借りることができ、分割で返済することが可能な融資のことです。ローン用のカードを作って利用することから「カードローン」と呼ばれており、お金を借りるという点では一番私たちの身近に存在するものです。

まずはカードローンの概要についてご説明します。カードローンには、銀行系や消費者金融系、信販(信用販売)系の3種類があります。それぞれの特徴について見ていきましょう。






【銀行系】


■みずほ銀行・りそな銀行・三菱東京UFJ銀行など


インターネット銀行系】


■イオン銀行・楽天銀行・住友SBIネット銀行など


銀行系のカードローンは、銀行に通い慣れているということ、銀行で借りるという安心感などから人気があります。金利については、母体の大きい銀行の特色を生かして低めに設定されています。申し込みは銀行の窓口や電話、インターネット銀行の場合はインターネットや電話、郵送などで行います。



【消費者金融系】


■プロミス・アコム・アイフルなど


消費者金融系は、申し込みからの審査に時間があまりかからず、すぐに借りることができるなどのメリットがあります。

駅前や町中で無人のATMを見かけることが多いと思います。金利は少し高めに設定されていますが、初めて借りる人は、借りてから30日間の無利息期間があるなど、消費者向けのサービスが多くあります。申し込みは、店舗や無人契約ルーム、電話、インターネットで行います。審査については銀行系に比べて甘いと言われています。



【信販系(信用販売)】


■セゾン・オリックス・オリコなど


信販系と言われるカードローンは、クレジットカードの信用販売会社が提供しています。クレジットカードとの違いは、買い物で利用するか?現金を借りるか?この違いです。こちらも銀行系よりは、多少高金利となっていますが、審査は多少甘いとされています。




▼【注意点と選び方

たくさんの種類がある「カードローン」を選ぶ時の注意点は、自分がどのカードローン会社から借り入れることができるのかを把握することです。

カードローン会社によって、審査や契約条件は違っているので、むやみに申し込みをしないように注意しましょう。



一気に何社も申し込みをすると審査に通らないという可能性があるようです。早くに完済することが大切なので、返済方法には無理がないか?返済の方法や手数料について注意して選ぶのが良いと思います。

▼【身近なイオン銀行のカードローン

「イオン銀行」は2007年に営業が開始されたイオングループの銀行です。

全国にあるイオンの店舗内に営業所があり、親しみのもてる、身近で便利な銀行を目指して運営されています。店舗内に営業所があるので365日年中無休で営業しています。預金金利の高さや、便利さ、各種ポイントなどで主婦を中心に人気の銀行です。



「イオン銀行」はネット銀行系のカードローン「カードローンBIG」を提供していています。
イオン銀行
参照元:株式会社イオン銀行(2018年末調べ)
イオン銀行のホームページです。口座開設、定期預金、住宅ローン、カードローン、各種ローン、投資信託、WAON、イオンカードセレクトのお申込みとご案内、店舗・ATM検索をご紹介しております。

▼【カードローンをつくろうと考えている方へ

カードローンを契約しようと思っても、どの会社に申し込めばいいのか?自分にとって良いカードローン会社がわからないという人は多いですよね?

イオン銀行提供のカードローンは「カードローンBIG」と言います。

イオン銀行提供のカードローンにはお得なサービスがいっぱいあります。ここでは、イオン銀行カードローンを詳しく知ってもらうために、メリットはもちろん考えておきたいデメリットについてもご説明します。



また、カードローンをつくる時には必須の手続きとなる「審査」や、利用時にかかる「金利」、借りられる上限となる「限度額」、申し込み方法まで詳しくご説明します。気になる口コミなどもご紹介していきますね。




2.イオン銀行カードローンの特徴

イオン銀行カードローンの特徴とは?

▼【メリットがいっぱい!

イオン銀行のカードローン、「カードローンBIG」の気になるメリットをご紹介します!



【カードローンBIGのメリット】


■うれしい低金利、年3.8%~13.8%!

■専業主婦でも借りられる!

■300万円までなら収入証明なしで借入可能!

■返済額は少額の3,000円から!

■即日借入が可能な場合も!



主婦の利用が多い「イオン銀行」ならではと言える、専業主婦でも借りることが出来ることがメリットとなっています。利用しやすいように低金額から返済できる点もうれしいですね。諸条件がありますが、申し込みから審査、借入が即日で行える場合もありとても便利です。

カードローンBIG |イオン銀行なら低金利で安心
参照元:株式会社イオン銀行(2018年末調べ)
ネットから簡単にお申込みができるイオン銀行カードローンや各種ローンサービスをご案内。

▼【知っておくべきデメリット

比較して検討する時にはデメリットも考慮しなくてはなりませんね。「カードローンBIG」のデメリットをご紹介します。



【カードローンBIGのデメリット】


■イオンに口座を持っていない場合は時間がかかる!

■学生の利用ができない!

■イオン銀行のATM以外では手数料がかかる!



消費者金融などでは、アルバイトなどで安定した収入があれば借りることのできる場合が多いのですが、「カードローンBIG」では学生の借り入れができないことになっています。また、カードローンの利用までに時間がかかるという意見が多くみられました。


イオン銀行、結構遅めですよ。
出典: detail.chiebukuro.yahoo.co.jp

時間はかかるし、対応が悪い!状況もわからず、一週間。審査が通らないのであれば、すぐに連絡すべき。郵送なんてあり得ない!
出典: www.karireru.com




3.気になる金利について

気になる金利についての確認!

▼【金利はいくら?

「イオンカードローンBIG」の金利は年3.8%~13.8%です。

カードローンの金利は、借り入れの金額によって違っています。基本的に、借入額が多くなるほど金利は低くなっていきます。金利の上限が13.8%というのは、他のカードローンに比べると安く設定されていて、低金利であるといえます。



例えば、消費者金融大手のアイフルのカードローン上限金利は18.0%、銀行系のカードローンの場合は14%超えが多く、比べてみると低金利だということがわかります。

▼【金利による利息の計算とは?

イオン銀行カードローンで100万円借りようと思っています。

次の日に30万返したら、初めて返す日の手数料はいくらに対しての手数料になるんでしょうか?

金利は8.8%です。
出典: detail.chiebukuro.yahoo.co.jp

「利息」とは、借りた額に対する「金利」によって計算された、借りたお金にプラスして支払う金額のことです。「カードローンBIG」の場合、30万円~90万円までの金利は、「13.8%」です。この範囲の額を借りた人は変わることなく「13.8%」の金利となっています。



一方、借りたお金で変わってくるのが利息です。計算式を表すと以下の通りです。 



【利息の計算式】


「借りたお金」×「金利」×「期間」=「借りたお金に対する利息」



カードローンの金利は年金利なので、1年以内で返済した場合、日割り計算をして期間分の計算をします。
カードローンBIG|イオン銀行なら低金利で安心
参照元:株式会社イオン銀行(2018年末調べ)
ネットから簡単にお申込みができるイオン銀行カードローンや各種ローンサービスをご案内。





4.自分は審査に通る?

自分は審査に通る?

▼【カードローンの審査とは?

カードローンを申し込むと「貸しても返済してくれる人なのか」といったことを調べる「審査」が行われます。

この審査は、銀行カードローンの場合「保証会社」が行っています。お金が借りられるのかどうかは、この「保証会社」の「審査」により決定されています。では、どのような「審査」が行われているのでしょうか。銀行系のカードローンの一般的な例を見ていきましょう。



【審査で確認される項目】


収入
安定した一定の収入があるか
?

借入
他にも借り入れがあるか
?

金融事故
過去に支払いを遅延したことがあるか?債務整理の履歴があるか?など

▼【イオン銀行の保証会社について

イオンカードを持っている場合、イオン銀行カードローンの審査にも多少の影響がありま
すか?
出典: detail.chiebukuro.yahoo.co.jp

「保証会社」の審査によって「審査」に通るかどうかは決定されます。「イオンカード」を持っているからといって、直接的な関係はないようです。イオン銀行カードローンの「審査」を行う保証会社は、「イオンクレジットカードサービス株式会社」というグループ会社です。



「イオンクレジットカードサービス株式会社」は、カードローンの審査などを行う信用保証事業のほか、クレジットカードの審査や発行、イオン銀行代理業などの業務を行っています。
イオンクレジットサービス株式会社
参照元:イオンクレジットサービス株式会社(2018年末調べ)





▼【審査期間はどのくらい?

インターネットからイオンカードビックを申込みして仮審査に通過し、カード申込み書と口座開設申込み書を返信しました。申込みしたことある方、カードが届く迄にどれ位の期間を要しましたか?
出典: detail.chiebukuro.yahoo.co.jp

イオン銀行カードローンbigについてです。申し込み後、本人確認の電話なしに仮審査の合否が送られてくることはありますか?だいたい一週間くらい待てばわかりますか?
出典: detail.chiebukuro.yahoo.co.jp

カードローンは、急なお金が必要となり申し込みをする方が多いかと思います。そうなると、審査にかかる日数は気になるところですよね?

「イオンカードBIG」の審査は、インターネットから14時まで申し込みを行うと、当日中に電話で審査結果を知らされます。14時以降に申し込みをした場合には、当日に連絡がもらえる場合もありますが、基本的には翌日以降の審査結果連絡となります。

▼【審査についての疑問

イオン銀行カードローンbigの審査についてです。
昨日、インターネットから、イオン銀行カードローンbigの申し込みをし、翌日に本人確認で電話が掛かって来ました。



その時に、本人確認をされ、審査結果を郵送しますと言われたのですが、まだ審査を通ったと思う希望は無いですよね?
出典: detail.chiebukuro.yahoo.co.jp

先程イオンのカードローンBIGにネットで申し込みをしました。仮審査の結果はいつぐらいにどのようにくるのでしょうか?アドレスに連絡はきますか?

又もしカードが発行されることになったら、書留郵便などで送られてくるのでしょうか?
出典: detail.chiebukuro.yahoo.co.jp

イオン銀行のWebサイトには、審査結果の連絡は「当日14時までの申し込み分は当日連絡、14時以降の申し込み分は翌日以降」となっています。

当日とはいっても「原則」と書かれていますし、翌日以降というのは「翌日」とは限りません。結果は早く知りたいところですが、時間には余裕をもって待ちたいところですね。



当日にかかってくる電話では、本人確認のみが行われて「審査結果」は後日郵送という場合も多くあるようです。郵送となると、数日かかることあるので、審査結果を知るにも時間がかかるという場合もあるようです。




5.申込方法が知りたい!

申込方法が知りたい!

▼【申し込みが可能な人は?

イオン銀行のカードローンへ申し込むには、日本国内在住の20歳以上の人で、イオン銀行に普通預金口座を持っている人という条件があります。学生は利用することができません。普通預金口座は「カードローンBIG」の申し込みと同時に行うことができますので、事前に銀行口座を持っていなくても大丈夫です!


▼【どのような申込方法があるの?

どのような「申込方法」があるのか見ていきましょう!いつでも申し込むことが可能で、便利なのがインターネットからの申し込みです。

時間のない人には最適な方法ですね。申し込みに必要な書類をアップロードするか、後日郵送とするかを選択して申し込みを行います。



審査の後、イオン銀行の口座を持っていない人は、口座開設の手続きも同時に行っていきます。店頭で申し込むこともできるので、インターネットでの申し込みが不安な方や、質問などがある方は、お近くのイオン銀行で申し込み手続きを行うと良いと思います。





カードローンBIGお申込み|イオン銀行
参照元:株式会社イオン銀行(2018年末調べ)

▼【申し込みについての不安

私は専業主婦ですが、主人がサラリーマンで安定した収入があるため申し込めるみたいです。


返済用の預金口座のためにイオン銀行で口座をしないと
いけないみたいなのですが、イオン銀行の口座に主人の給料が振り込まれるように手続きしないといけないのでしょうか?
出典: detail.chiebukuro.yahoo.co.jp

専業主婦の方がイオン銀行カードローンに申し込む場合には、旦那さんに安定した収入がなければ利用することはできません。

イオン銀行の口座開設と旦那さんの年収、給与などは直接関係があるわけではありません。イオン銀行で普通預金口座を持つ必要があるというのは、引き落とし口座とするためです。口座開設をするだけで「カードローンBIG」へ申し込むには問題がなく、引き落とし日前に返済額を入金しておけば大丈夫です。




6.いくらまで借りられるの?

いくらまで借りられるのでしょうか?

▼【極度額と限度額

イオン銀行の極度額】


[30万円~800万円
]


「極度額」とは、契約者に対して将来的に貸すことができる限度額、最高金額のことです。一方「限度額」は、現時点で貸すことが可能な最高額のことです。金融機関によっては、極度額と限度額を同様の意味で使用している場合もあります。



「限度額」は、初回の借り入れ時に設定されるもので、自分の希望する額ではないかもしれません。イオン銀行が契約希望者に対して、どのくらいの金額なら安全に返してくれるのか?判断して決定されます。専業主婦の場合、極度額は「50万円」となっています。

▼【限度額はいくら?

イオン銀行の「極度額」800万円というのは、ほかの銀行系カードローンと比べると中の上くらいの金額です。

最高額は「みずほ銀行」や「ジャパンネット銀行」の「限度額」1,000万円です。

しかし、この「限度額」が高いということで、単純にたくさん借りられるということにはならないので注意が必要です。年収などの個人情報によって設定されていますので、「限度額」の高さで金融機関を安易に選ばないようにしましょう。

▼【もっと増やしたい場合は?

イオン銀行カードローンで申し込み、限度額が30万と決まり、それで借り入れしていたのですが、足りないので増額したい(80万に(合計))のですが、イオン銀行カードローンの申し込みをしたのが数ヶ月前でした。それでも増
額可能なのでしょうか?
出典: detail.chiebukuro.yahoo.co.jp

イオン銀行カードローンの増額についてご質問です。
増額可能の案内はどのような方法で連絡がくるのでしょうか?

また、増額の連絡があった方、利用期間はどれぐらいで案内
がきましたか?
出典: detail.chiebukuro.yahoo.co.jp

きちんと返済を行っていると可能になるのが、限度額の「増額」です!

信用のおける人には、イオン銀行も多く貸してよいと判断するので、契約時の「限度額」を超えた額を借りることが可能になります。ただし、イオン銀行による「審査」が必要ですので、必ず「増額」できるわけではありません。




7.返済について

とても大切な返済について確認!

▼【毎月7日が大切!

イオン銀行カードローンの返済には「約定返済」と「任意返済」があります。

「約定返済」というのは、毎月の支払う金額を決めて返済することで、イオン銀行カードローンの場合、毎月7日に設定されています。返済額は「約定返済」前日の残高により決定されています。

約定返済額は、借越残高が3,000円~100,000円の場合は3,000円、400,000円までは5,000円です。比較的低料金で返済できるのがうれしいですね。



「任意返済」とは、毎月の返済のほかに、好きな時に返済できる返済方法のことです。「任意返済」によって返済された額は、すべて元金の返済となります。

▼【どこで返済できる?

先ほどご紹介した「約定返済」と「任意返済」の返済方法をご説明します。



【約定返済】


返済用の普通預金口座より引き落とし



【任意返済】


インターネット返済
インターネットバンキング、モバイルバンキングを利用して返済が可能。


振込返済
カードローン口座に振込(イオン銀行のカードローンカードに記載されています)


ATM返済
イオン銀行ATM、コンビニや提携金融機関の銀行ATMから返済が可能
ご返済方法|カードローンBIG|カードローン・各種ローン|イオン銀行
参照元:株式会社イオン銀行(2018年末調べ)

▼【返済方法での疑問

【カードローン】ATMでカードローンを一括返済できますか?
出典: faq.aeonbank.co.jp

ATMでの一括返済はできます!ただし、注意したいのが、「任意返済」となると元金のみの返済ということ。毎月7日の返済日には、返済日までの利息分が引き落とされます。残金を全て返済したからといって安心していると、利息分の遅延となってしまうので注意してください。

口座引落とし日に入金が間に合わず、返済額の口座引落としができませんでした。その分を返済するには、どうすればいいですか?
出典: faq.aeonbank.co.jp

「約定返済」の当日毎月7日の23:59までに入金されていない場合は「遅延」となってしまいます。「遅延」の場合には、経過ごとに「遅延損害金」が必要となります。返済には「約定返済額」と「遅延損害金」の日数分を返済用普通預金口座に入金します。

8.まとめ

イオン銀行カードローンの気になる特徴とは?

困った時に頼れるカードローン。イオン銀行なら借りるのも安心なので人気があるようです。イオン銀行カードローン「カードローンBIG」はメリットが豊富なカードローンです。

しかし、返済などに関しては少し難しいところもあるので、しっかりと理解して利用するようにしましょう。