クレジットカードをつくる.jp

[お得な特典&クーポン情報をご紹介!]

緊急時のキャッシング!カードローンの方がお得な場合もある?

緊急時のキャッシング!カードローンの方がお得な場合もある?

緊急時のキャッシング!カードローンの方がお得な場合もある?

1.カードローンとは?
2.コンビニのATMでも借り入れができる!
3.カードローンの種類と金利は?
4.カードローンの返済方法
5.まとめ

急な用事で現金が必要。そんな時、持っているクレジットカードのキャッシングで、簡単に現金を引き出すことができます。

その他にも、カードローンを利用するという方法も存在します。どちらを利用した方が便利でお得なのでしょうか?

サービスの違い、カードの種類、借り入れ方法、返済方法などをご紹介します。

1.カードローンとは?

カードローンとは?

カードローンは、銀行や消費者金融からお金を無担保で借り入れ、分割返済が出来る融資のことを指します。利用方法は専用のカードを使って、窓口やATMなどからお金を借り入れることが可能だという点でクレジットカードのキャッシングと同様です。



カードローンは、自動車ローンや教育ローンなどとは異なり、使用目的に関係なくお金を借りることができます。

そのため何かの商品を購入する以外にも、お祝いやお香典など、様々な用途に利用可能である点が大きなメリットだと言えるでしょう。利用限度額の範囲内で何回でも借り入れが可能だという点でも魅力的です。




カードローンの基礎知識 | 【アイフル公式サイト】消費者金融・キャッシング・カードローン
参照元:アイフル株式会社(2018年1月調べ)

▼【カードローンとキャッシングは何か違う?

キャッシングとカードローンの最も大きな違いはその返済方法。キャッシングは一括払いで返済することが多いですが、カードローンの返済は基本的に分割払いです。

利用限度額が大きいカードローンは比較的低金利で、ほとんど場合ではクレジットカードのキャッシングより金利が安くなります。そのためリボ払いで返済するのであれば、カードローンを利用することをお勧めします。
DCカード キャッシングサービス|クレジットカードなら三菱UFJニコス
参照元:三菱UFJニコス株式会社(2018年1月調べ)

2.コンビニのATMでも借り入れが可能!

コンビニのATMでも借り入れが可能!

銀行系カードローンの借り入れ方法については、下記の3通りとなります。



・指定口座に振込(パソコン・スマホ・電話から手続き)

・銀行ATM・提携ATMでの借り入れ

・自動融資(取扱のある銀行のみ)



三菱東京UFJ銀行 カードローン「バンクイック」やみずほ銀行カードローン、三井住友銀行カードローンなどはほとんどのコンビニATMで借り入れが可能です。
カードローン お借り入れについて|三井住友銀行
カードローン お借り入れについて。カードローンのお借入方法をご説明いたします。カードローンなら三井住友銀行をご利用ください。カードローンのメリットやご相談・資料請求についてもご案内いたします。
参照元:株式会社三井住友銀行(2018年1月調べ)





3.カードローンの種類と金利は?

カードローンの種類と金利は?

銀行や消費者金融など、契約する企業によって設定された金利が異なってくるので、カードローンを使用する場合には、必ず金利をチェックするようにしましょう。


カードローンの金利は「年利」として表記されます。カードローンの特徴として、借り入れ金額が多ければ多いほど金利は下がります。各社の金利や契約極度額を比較してみましょう。

▼【三井住友カードローン

大手金融機関が運営する三井住友銀行カードローンでは、金利が年4.0%~14.5%となっています。また、契約極度額は800万円で借り入れ可能なカードローンです。インターネット上から申し込みが可能で、対応も比較的に早いと言われています。
カードローン|三井住友銀行
参照元:三井住友銀行(2018年1月調べ)

▼【三菱東京UFJ銀行カードローン『バンクイック』

三菱東京UFJ銀行カードローン【バンクイック】の金利は年4.6%~14.6%。契約限度額は500万円となっています。こちらも人気の高いカードローン、インターネット上だけでなく、電話での相談も可能です。
カードローン「バンクイック」|三菱東京UFJ銀行
参照元:三菱東京UFJ銀行(2018年1月調べ)

▼【プロミス|カードローン

消費者金融系のカードローンも紹介しておきましょう。CMなどでもおなじみの、プロミスのカードローン。実質年率は4.5〜17.8%で、契約極度額は500万円です。



大手金融機関と比較すると少し金利は高くなっておりますが、スマホからでも簡易に申し込みができます。
キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト
参照元:プロミス(2018年1月調べ)





4.カードローンの返済方法

カードローンの返済方法について!

カードローンの返済はリボルビング払いであることが一般的ですが、月々の返済金額の設定には2種類があります。

1つは元金均等返済。元金を返済回数で割り、その額+金利を支払う方法です。

もう1つが、元利均等方式で、元金+金利を返済回数で割った額を毎月返済する方法となります。最終的な支払い利息は元利均等方式の方が安くなりますが、月々の支払い額は高くなるのです。こちらは状況に応じた選択が必要になるかと思います。



また、コンビニで返済可能なカード発行会社もあるので、その点も確認しておいても良いかもしれません。

▼【カードローンの返済方法

カードローンの返済はリボルビング払いであることが一般的ですが、月々の返済金額の設定には2種類があります。1つは元金均等返済。元金を返済回数で割り、その額+金利を支払う方法です。

もう1つが、元利均等方式で、元金+金利を返済回数で割った額を毎月返済する方法となります。最終的な支払い利息は元利均等方式の方が安くなりますが、月々の支払い額は高くなるのです。こちらは状況に応じた選択が必要になるかと思います。



また、コンビニで返済可能なカード発行会社もあるので、その点も確認しておいても良いかもしれません。




▼【三菱東京UFJ-VISAデビット

例えば、三菱東京UFJ-VISAデビットの場合は下記のようなメリットがあります。



・海外などで急に現金が必要になった場合に使え、現地通過で現金を引き起こすことができる


・利用金額の0.2%が自動でキャッシュバックされる


・15歳以上から利用可能

・初年度年会費無料(2年目以降1,080円)

・新規入会者に最大1,500円プレゼント
三菱東京UFJ-VISAデビット | 三菱東京UFJ銀行
参照元:三菱東京UFJ銀行(2018年1月調べ)

5.まとめ

VISAデビットカードもお得?

いかがでしたでしょうか?カードローンやキャッシング、デビットカードなどお金の借り入れ方や使い方の手段は色々とありますね!

自身の資金状況や目的に応じて、賢い選択をしたいものです。