北洋銀行のカードローンを徹底ガイド！スーパーアルカの使い方を徹底解説します！
カードローンで借りたお金は毎月返済をしなければいけません。
決められた返済額を月々、なんとなく支払っている場合が多いと思います。
ちょっと解りずらいカードローンの返済方式、返済の方法について詳しく解説します！
１.「スーパーアルカ」の返済について
北洋銀行スーパーアルカの「返済」についてご紹介します。
お金を借りたら返す。これは基本中の基本ですね。まずはじめにお金を借りた場合、毎月必ず借りた金額に対して元本＋利息分の金額を返済していかなければなりません。
カードローンには「約定返済額」というものがあり、毎月返済日に定められた金額を返済していく必要があります。
「約定返済額」とは、借入残高が○○円の場合は、××円を返済してください。という取り決めのことです。
約定返済額は、カードローン会社別にそれぞれ設定されています。 スーパーアルカも、約定返済額があり毎月10日までに、前月10日の最終残高に応じた約定返済金額を入金しなければなりません。
借りる前にしっかりと返済していける金額かどうか？シミュレーションしておくことが大事なポイントです。
▼【お金の返済方法を知って少しでも利息を減らしたい方へ！】
スーパーアルカの返済方法をご紹介する前に、カードローンの「返済方式」について確認しておきましょう。
カードローンでお金を借りると、毎月決まった金額を支払うのはお解りだと思いまう。しかし、その返済方式がどのような仕組みになっているのか？
わからないという方も多いのではないでしょうか？（カードローンのトラブルを避けるためにも、必ず一度は確認しておきたい内容です！）
返済方式にはいくつかの種類がありますが、カードローンの場合、「残高スライドリボルビング方式」が採用されていることがほとんどです。
お金の返済方法を知って、少しでも利息が減ったらうれしいですよね。これはいったいどのような支払い方式なのでしょうか？
２.カードローンの主な返済方式
「残高スライドリボルビング方式」とは、現在の借入金額に対して月々の最低返済金額が決定し、その金額をリボ払いで返済していくという返済方式です。
借りた金額が少額であれば返済金額も少なくなり、借りた金額が高額の場合はその分返済金額も多くなります。
スーパーアルカで例えると、10万円以下の借入の場合、毎月の約定返済額は2,000円となります。800万円超の場合の約定返済額は100,000円と決められています。
カードローンは、利用限度額の範囲内であれば、自由にお金を借りることができますよね？
追加でお金を借りた際は、残高スライド方式なので、約定返済額が再設定されます。
例えば、最初に10万円借入で約定返済額が2,000円だった場合でも、途中で20万円に借入が増えた場合は、毎月の約定返済額は4,000円と再設定されます。
借入残高が減った場合、毎月の返済額も借入残高に応じて変わっていきます。残高が減った場合はその分だけ、毎月の約定返済額が減るということです。
▼【元利均等方式・元金均等方式は主に住宅ローンで】
残高スライドリボルビング方式以外の返済方法として「元利均等方式」「元金均等方式」があります。
現在カードローンのほとんどが残高スライドリボルビング方式が採用されていますが、この2つの方式についても簡単に確認しておきましょう！
■元利均等方式 ■
「 元利均等方式」とは、元金と利息を合わせ、毎月一定の金額を支払っていく方法です。メリットは、毎月返済額が一定のため計画的に支払いできるという点です。
デメリットは、元金均等方式よりも総額返済が多くなり、借入残高の減りが遅いという点になります。
■元金均等方式 ■
「元金均等方式」とは、毎月元金の返済額は一定で、利息は毎月の借入残高により金額が変動する支払い方式です。
メリットは、返返済が進むにつれ返済額が少なくなっていきます。また、元利均等返済に比べると、元金の減少が早いため、同じ期間で返済する場合、元利均等返済よりも総返済額は少なくなります。
デメリットとして、返済開始当初の返済額負担が多くなるのが特徴です。
この2つの方式は、主に住宅ローンに採用されています。
３.「スーパーアルカ」の返済方式と約定返済金額
返済方式の種類を確認したところで、北洋銀行スーパーアルカの返済方式と返済方法を確認してみましょう！
スーパーアルカは「残高スライドリボルビング方式」の返済となるので、約定返済金額は以下のようになります。
【スーパーアルカ約定返済金額】
「前月10日の残高/約定返済金額＞」
■1千円未満/ご利用残高
■1千円以上2千円未満/1,000円
■2千円以上10万円以下/2,000円
■10万円超20万円以下/4,000円
■20万円超30万円以下/6,000円
■30万円超40万円以下/8,000円
■40万円超50万円以下/10,000円
■50万円超60万円以下/12,000円
■60万円超70万円以下/14,000円
■70万円超80万円以下/16,000円
■80万円超90万円以下/18,000円
■90万円超100万円以下/20,000円
■100万円超200万円以下/30,000円
■200万円超300万円以下/40,000円
■300万円超400万円以下/50,000円
■400万円超500万円以下/60,000円
■500万円超600万円以下/70,000円
■600万円超700万円以下/80,000円
■700万円超800万円以下/90,000円
■800万円超/100,000円
「ご返済は無理なく月々2,000円から！」というのがスーパーアルカの大きな特徴です。借入金額が10万円以下であれば、月々の約定返済額はなんと2,000円という設定になっています。
はじめてのカードローンの方や複数ローンを返済している方にとっては、月々の返済額が少額で済むということはありがたいのではないでしょうか。 ？
ただし、10万円を毎月2,000円ずつ返済した場合の返済回数は80回となります。これは、約6年6カ月にわたり返済をしていかねばなりません・・。
月々の返済額は押さえられますが、返済が長期にわたる分、利息も支払っていかなければならないということになります。
少しでも利息を減らしたい、返済期間を短縮したいという場合、何かいい方法はないのでしょうか？
▼【「スーパーアルカ」の選べる3つの返済方法】
【①・「ATM」による返済】
スーパーアルカと契約をするとスーパーアルカ専用の「スーパーアルカカード」が送付されてきます。使い方は、銀行のキャッシュカードと同様で、スーパーアルカでお金を借りたり、返したりする際に必要な専用カードとなります。
スーパーアルカカードを利用すると、「北洋銀行ATM」及び「全国提携コンビニATM」で「手数料無料」で利用することができます。
ただし、ATMでの借入や返済は両方ともに24時間受付ではありません。借入できる時間と返済できる時間もそれぞれ異なり、曜日による違いもあります。
【手数料無料で利用できるATMと利用時間】
■「北洋銀行ATM」 ■
「お借入・残高照会」
平日：7：00～21：00
土日祝：7：00～21：00
「ご返済」
平日：7：00～21：00
土日祝：7：00～20：00
北洋銀行ATMは設置場所によって営業日・利用時間が異なります。詳しくは「北洋銀行ATM｜公式HP」を参照して下さい♪
■「セブン銀行ATM・ローソンATM・イーネットATM」 ■
「お借入・残高照会」
平日：7：00～23：00
土日祝：7：00～21：00
「ご返済」
平日：7：00～21：00
土日祝：7：00～21：00
※毎月第3土曜日のご利用時間は18：00までとなります。
※各コンビニATMの12月31日から1月3日のご利用時間は土・日・祝日と同様となります。
※各コンビニATMのご利用時間は変更となる場合がございます。
「ATM操作方法」
初期画面の「お預入れ」を押して、「スーパーアルカカード」を挿入しましょう。
※利用するATMによって、操作手順が異なる場合があります。
また、自分の利用可能額はあといくらあるのか？借入残高はいくらあるのか？確認したい場合は、ATMで残高照会ができます。
必要返済額がいくらなのかを知りたい場合には、北洋銀行ATMに限って確認することも可能です。
【②・「振り込み」による返済】
スーパーアルカカードの口座番号へ直接振り込みで返済することも可能です。その場合、所定の振込手数料は自分持ちになります。
北洋ダイレクト（北洋銀行のインターネットバンキングシステム）とは別の、ネットバンキングを使って返済をされる方は、この方法になります。
スーパーアルカカードのお振込み口座番号は、スーパーアルカ支店で確認しましょう。
【③・「北洋ダイレクト」による返済】
北洋銀行の普通預金口座を持っている場合、「北洋ダイレクト」に申し込みをすることで、WEB上から利用残高・取引明細・返済・振込をすることが可能になります。
北洋ダイレクトを使えば、わざわざATMに出かけなくても、自分の都合の良い時に返済手続き等が行えるので便利ですよね♪
注意点として、スーパーアルカ口座を作っただけでは利用はできません。北洋銀行の普通預金口座を開設していることが条件となりますので、まだお持ちでない方は、スーパーアルカの申込みと同時に開設しておくことをおすすめします。
▼【カードローンの返済期間に規定はある？】
カードローンに返済期間は定められているのでしょうか？
カードローンには「契約期間」というものが定められています。この契約期間は、カードローン会社でそれぞれ設定されており、スーパーアルカの契約期間は2年となっています。
この契約期間は原則自動更新となり、2年が経過すると自動的に更新される仕組みになっています。
カードローンの返済は、月々の返済額が低く抑えられている分、返済期間が長くなっていることがほとんどです。
契約期間が2年だからといって、2年で返済しなければいけないというわけではありません。カードローンを継続して利用している場合は、契約が延長されると思っていてよいでしょう。
ただし、契約期間内であっても延滞や滞納などが発生すると、その利用状況等により利用限度額が変更となってしまう場合もあります。
また、満70歳の誕生日以後は更新ができなくなり、返済のみで新たに借入することはできなくなってしまうので注意が必要です。
▼【返済シミュレーションで事前にイメージを！】
契約をする前に返済に関してのイメージができると安心ですよね！
毎月いくらの返済額で、借入利率がどのくらいなのか？返済期間はどのくらいになるのか？事前にわかればお金の管理も安心ではないでしょうか。
スーパーアルカの公式ページでは、これらが算出できる「返済シミュレーション」が行えます。
「毎月返済金額」と「返済回数」の2つを入力することで試算が可能です。ただしmシミュレーションで算出される金額は参考値です。実際の返済額とは多少の差異があるので注意しましょう。
４.利息を減らす返済方法とは？
▼【「繰り上げ返済」】
借りたお金はできれば早く返済してしまいたいですよね！さらに、少しでも利息を減らせたらいいと思いませんか？
そんなとき、月々の約定返済額とは別に任意で約定返済額以上の金額を返済していくこともできます。すなわち「繰り上げ返済」です。
少しでもお金に余裕がある時は、約定返済額以上のお金を返済していくことで、元金が減っていきます。元金が減ることで利息も減るので、最終的に支払う総額が少なくて済むようになります。
スーパーアルカでも、繰り上げ返済は行えます。約定返済額以上の金額を入金した場合、元金に充当されるようになります。
ここで1点注意しなければならないのは、毎月の返済は任意返済を行った場合でも別途必要となることです。
借入残高がある限りは月々の約定返済額の返済は必要となりますので覚えておきましょう。
▼【「一括返済」】
もちろん一括返済することもできます。ボーナスやその他の臨時収入があった場合は、契約の途中でも、まとめて一気に一括返済してしまうことも可能です。
長々と利息を支払い続ける必要もなくなるので、一括返済できることが一番理想的ではあります。
一括返済した場合でも、スーパーアルカの契約は2年間は自動継続されます。またお金が必要になった場合は、限度額の範囲であれば再度借入が可能なので、解約は据え置きにしておいてもいいでしょう。
ただし、カードローンに頼らない生活をするためには一括返済をした時点で、思い切って解約してしまうのも手かもしれません。
スーパーアルカのカードローンを一括返済する場合は、あらかじめ北洋銀行スーパーアルカ支店に連絡が必要です。なぜならATMに表示される金額は、返済日時点の元金のみが残高として表示されるため、利息分は含まれていないからです。
一括返済をする際は連絡をお忘れなく、利息も合わせてキッチリと清算するようにしましょう！
５.まとめ
北洋銀行スーパーアルカの返済方式と返済方法についてご紹介しました！
スーパーアルカの返済は月々2,000円からと負担の少ない返済金額が特徴です。
事前に返済シミュレーションもできるので、まずは試してみてはいかがでしょうか？
